Lånetyper

Olika lån för olika situationer

Det finns flera olika varianter av lån som är framtagna för olika situationer och behov. Innan du som privatperson skaffar ett lån eller en kredit bör du fundera på vilket som är det bästa för just dig eftersom alla krediter är förknippade med olika typer av kostnader och därmed belastar ekonomin på olika sätt.

Köp av bostad

Ditt livs största affär kräver naturligtvis stor eftertanke. Jämför alltid erbjudanden från flera leverantörer innan du tar upp lån. Tänk på att topplån oftast har en högre ränta och högre amorteringar än bottenlånen. Några procent mer i bottenlån väger ofta upp en lite högre ränta. Historiskt sett har rörlig ränta nästan alltid varit billigare än fast ränta eftersom banken tar en viss riskpremie. Rörlig ränta är dock förknippad med osäkerhet, och om du har små marginaler bör du fundera på hur en ränteändring skulle påverka din ekonomi.

Större inköp, exempelvis bil eller andra kapitalvaror

Det billigaste sättet att låna pengar är alltid att låna mot säkerhet, helst i fast egendom. Finns sådan möjlighet bör den utnyttjas. Näst bäst är att ha säkerhet i själva objektet (bilen). Dessa lån har ofta lång löptid och innebär ett stort engagemang. Försök amortera så snabbt som möjligt för att minska totalkostnaden.

Oförutsedd större utgift

Finns möjlighet att låna mot säkerhet bör denna utnyttjas. I annat fall används så kallade blancolån (utan säkerhet). Dessa är alltid lite dyrare än lån med säkerhet men samtidigt lite enklare och smidigare. Blancolån ges av en stor mängd långivare, Folkias Folklån är en typ av blancolån.

Oförutsedd mindre utgift eller tillfällig likviditetsbrist

För denna situation kan Mikrolån vara en bra lösning om inte annan befintlig kredit kan nyttjas. Lånetypen är smidig, överskådlig och har en låg totalkostnad även om kostnaden per lånad krona kan bli jämförelsevis hög.

Löpande likviditetshantering

Om du regelbundet har behov av kredit kan kontokredit eller kreditkort vara en lösning. Du får översikt över ditt spenderande och du kan ofta få viss kredit "gratis". Tänk dock på att det alltid är förknippat med kostnader att ha en stående kredit, även outnyttjad. Dessutom är det lätt hänt att man konsumerar mer än man behöver.

Om du varje månad hamnar på minus innan lönen kommer bör du vara försiktig med att ta upp krediter. Kontakt med en budgetrådgivare kan vara en lösning för att försöka reda ut situationen.